第一框 儲蓄存款和商業銀行
一、要求
1、基本要求
（1）知道儲蓄存款的含義及我國的主要儲蓄機構
（2）了解利息的含義和計算公式
（3）知道儲蓄存款的基本類型和特點
（4）把握商業銀行的含義和主要業務
二、基礎知識
1、便捷的投資——儲蓄存款
（1）我國的儲蓄機構主要是_________。
（2）存款利息是銀行因為使用儲戶存款而_____________,是存款本金的___________.
（3）存款利息的計算公式:_______________________________________________.
（4）目前,我國的儲蓄主要有___________和_____________兩大類.
（5）因為銀行的信用比較高,儲蓄存款比較安全,風險較低，但也存在_________________
____________________________________________________________.
2、我國的商業銀行
（1）商業銀行含義：是指經營____________、發放貸款、辦理結算等業務，并以 為主要經營目標的金融機構。我國商業銀行的主體是 。
（2）商業銀行的主要業務： 、 、 。存款業務是商業銀行
的 。貸款業務是商業銀行的 ，也是商業銀行營利的 。
三、思考問題
1、居民儲蓄越多越好嗎？
2、儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有任何風險？
四、深化拓展
1、利率變動對經濟發展的影響
（1）調整存款利率、貸款利率 調節存款量、貸款量 調節流通中的貨幣量
（2）利率杠桿的運用：當社會總需求大于總供給或出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價上漲；反之，當總需求小于總供給或者出現通貨緊縮時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。
2、我國現階段的銀行分為：中央銀行、商業銀行和政策行銀行
（1）中央銀行：簡稱“央行”，即中國人民銀行，它是在國務院領導下，制定和執行貨幣政策的國家機關，是我國政府的組成部分，是我國銀行金融機構的領導力量。
（2）商業銀行：主要包括國家控股的中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行以及中國郵政儲蓄銀行，它們屬于企業性質的。還有一些私有性質的商業銀行，如招商銀行、廣發銀行等。
（3）政策行銀行：到目前為止，我國有中國國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。政策行銀行“只貸不存”，堅持自主經營，自擔風險，保本微利，不與商業銀行競爭的原則。
3、活期儲蓄與定期儲蓄的比較
活期儲蓄定期儲蓄
流動性
收益水平較低高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票
風險程度
作用最大限度的吸收社會閑散資金，方便儲戶小額資金的存入和使用。積累性強，適合人民群眾節余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。
4、銀行利潤如何計算：
銀行的利潤與三方面的因素有關，即存款利息、貸款利息與銀行費用。
其公式為：銀行利潤=貸款利息—存款利息—銀行費用
5、存款和貸款業務比較
存款業務貸款業務
含義
銀行的地位債務人債權人
作用基礎業務，沒有存款就沒有商業銀行主體業務，商業銀行利潤的來源
聯系
四、巧建結構
五、應用練習
1、某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整取），同期居民消費價格指數（CPI）同比上漲了7.9%。小張年初存入了1萬元半年定期存款，到期時（ ）
A.小張的貨幣購買能力下降 B.小張的貨幣購買能力上升
C.上張的貨幣購買能力沒有變化 D.CPI變化對小張沒有任何影響
2、2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費價格指數為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是
①人們要應對未來住房、養老等支出
②居民的消費趨于飽和
③儲蓄對利率的變化有彈性
④股票、債券等有價證券投資風險大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
3、隨著改革開放不斷深入，我國經濟與世界經濟聯系日益緊密，居民享受開放成果日益廣
泛。金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7700元，如果目前匯率是
1美元=7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值到
1美元=7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是
A.用人民幣存款，一年后可得8142元
B.用人民幣存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元
D.用美元存款，一年后可得1040美元
4、美國次貸危機是指因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的風暴。次貸危機對商業銀行機構的啟示是（ ）
A、擴大存款業務，因為它是商業銀行的主體業務
B、減少貸款業務，防范金融風險
C、貸款時堅持真實性、謹慎性、安全性、效益性原則
D、要不斷降低存貸款利率
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